転職を考える。退職金で投資も。iDeCoとNISAは必須か。
今現在は、年収600万の平凡サラリーマンをやってます。
FIREでの貯蓄目標である6,000万円、どのような方法で達成できるのか考えているのですが、今のところのベストを記録しておこうと思います。
以前に定年か早期退職かを考えたことがありましたが、早期退職をベストとしました。
早期退職すると、退職金が2,000万円ほど貰えます。
今の日本情勢を踏まえて減額される可能性もあるので、少し低めに設定します。
1,500万円とします。
この退職金を投資します。
退職金をイデコとニーサで投資します。
イデコは、23,000*2人=46,000
ニーサは、33,000*2人=66,000
合計113,000円
年利6.3%で、5,000万円は達成できる。6,000万円はちょっと現実的ではないかも…
6年目で退職金分(1,500万円)の投資をし終わるので、そこからは給与なりの収入で投資していくことになり、月々11万円を投資できるかが問題。
6年目以降の投資資金の問題は、その時に考えることとします。
とりあえず、2,000万円に到達していますし、その時に就いている仕事にもよるのかなと思いますので、ここは修正ありきにします。
年利6%とというのも、今のイデコの実績から見て、全然無理のない数字ですので、実現できるのではないでしょうか。
ここからは、出口戦略になります。
60歳から5,000万円を月々30万円で取り崩すと、89歳11ヶ月で無くなります。
十分すぎます。年金制度が存在しているなら、もちろん60歳から繰り下げ受給。
そうなれば、取り崩す額が少なくなって死ぬまで安泰ってことも可能です。
ニーサをどのように運用するか考えどころ。
出口戦略が難しい。
非課税期間の長い積立ニーサが魅力的だけど、投資したい商品がないのが問題。年利が下がっても非課税期間を伸ばす方がいいのか、年利重視で、課税されるのを選ぶのかが問題。
新ニーサ
積立ニーサ